黑客想要转走你支付宝里的钱会怎样？ AlphaRisk 如何对抗？

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我是靠谱客的博主爱笑月亮，最近开发中收集的这篇文章主要介绍黑客想要转走你支付宝里的钱会怎样？ AlphaRisk 如何对抗？，觉得挺不错的，现在分享给大家，希望可以做个参考。

概述

前言：

今天在微信公众号上无意间看到了一篇文章《黑客为什么不攻击支付宝？》，觉得写得很不错，这里和大家分享下。

文章转载自公众号：浅黑科技

用支付宝转账，要过三道大门：

第一道：登录密码；

第二道：支付密码；

第三道：AlphaRisk 风险控制系统。

第一关、登录密码

这个很简单。你登录支付宝的时候，要输入登录密码，证明你是你。

你可能会杠说，不对啊，我每次在手机上登录支付宝，不用输入密码，直接就打开了啊！没错，那是因为你经常登录，并且没有换手机。这种情况下，你账户有风险的概率很低。支付宝没有必要每次都打扰你，让你输密码。

这里，我们学到了今天最重要的一个概念：打扰率。

一个 App，每要求你做一件事，比如输入密码，比如让你接收一个短信验证码，这都算一次打扰。而在用户体验中，打扰是要扣分的。所以，通过频繁打扰用户的方式来保证你的“绝对安全”，并不是个好办法。

如果你在一部手机里很久都没有登录支付宝，那是需要重新输入密码的。如果你换了一部新手机登录支付宝，那么不仅要输入密码，还要二次校验（短信验证码或者回答安全问题）。

所以，黑客单单偷到了你的支付宝登录密码，是无法直接登录你的支付宝的。那他们是怎么做的呢？中哥可以告诉你几种可能性：

1）你的身份信息泄露严重。

刚才我说到，支付宝密码是可以被重置的，需要提供身份证、银行卡等一系列信息。如果这些信息隐私信息都被黑产掌握了，那么从某种程度上说，他就是你了。没办法，你的密码也会被重置，他可以登录。

2）你的手机丢了。

你的手机丢了的意思是——你的手机不仅丢了，并且没有设置开屏密码或指纹解锁。否则坏人解不开你的手机，就跟没丢一样。

反正黑客只要进入你的手机主屏，接下来就有两种情况：

你在几天内用过支付宝，那么，黑客不用输入密码，就像你本人使用一样，能直接登陆。

你最近没有登录支付宝，那么支付宝会要求你输入密码，此时黑客可以选择重置密码，选择手机接收验证码，也是可以重置密码成功登录的。

此乃第一关。

第二关、支付密码

如果坏人破解了你的登录密码，那么接下来他想把钱转走，就要遇到“支付密码”这道关口。

你记得不，支付宝会要求你的支付密码和登录密码不同，目的就是为了防止坏人破解了你的登录密码，直接就能攻破你的支付密码。

这里有个小细节：支付宝最近几年会鼓励你用指纹代替支付密码。当然，用户也可以手动选择切换——这次支付不用指纹，就用密码。这关实际上挡不住黑客，但是你要记住这个细节，一会儿有用。

接下来我们继续说黑客怎么攻破你的支付密码：

1）用你之前泄露的其他登录密码尝试。

一般人不会把支付宝支付密码和其他应用的登录密码设置为一个，这种方法成功率从实战数据中看比较低。

2）重置你的支付密码。

重置你的密码，需要你的个人信息，或者需要你的手机。如果黑客已经掌握了这些，那么他很可能重置支付密码成功。

你一定以为：黑客破了我的支付密码，钱就会被转走了噜。

错！图样图森破！黑客的噩梦才刚刚开始。

马上就会进入第三步骤：AlphaRisk。

第三关、AlphaRisk

前面两步，黑客的所有操作，其实 AlphaRisk 都在默默看着，只是它没说话而已。

当前两个密码都输入正确后，AlphaRisk 会作为最后一道门神，像尉迟恭和秦叔宝一样，决定放不放走这个钱。

那么，AlphaRisk 判断的依据是什么呢？

举个栗子：一个老警察靠在公交车站，他如何发现一个正在挤上车的小伙是个贼呢？他会通过几个维度：眼神、举止、穿着、和前人之间的距离、是否遮挡手上的行为等等等等。有经验的警察不用等到“偷钱”那个动作发生，就已经能准确判断谁是小偷。

同样，AlphaRisk 也像一个老警察，它也会从一些维度来观察一笔交易。比如：设备、环境、偏好、行为、关系、账户、身份、交易，等等。

如果其中所有维度任何一个或者多个有异常，都会引起 AlphaRisk 的警觉，直接强制操作者进行人脸活体验证，手机验证码，或者干脆就截断交易。

不知你感受到了没。日常你用支付宝转账给别人，你觉得非常自由，支付宝从来不添乱，恰恰是因为 AlphaRisk 对每一笔交易都做了极其细致的评估之后，觉得没问题才不拦着的。

你可能会问，为神马 AlphaRisk 等到那么惊险的最后一步才起作用呢？早点出来这个“哔——”就装得不够到位吗？

这个地方又涉及到刚才的概念——打扰率，如果支付宝在输入交易密码之前就用 AlphaRisk 跳出一堆人脸验证手机验证码，那就会让你觉得很烦。作为一个有尊严的 App，支付宝把安全性最强的 AlphaRisk 放到最后一步，就是为了最少的打扰。

下面说 AlphaRisk 的工作细节。

以《制造将来》里面的操作举例。攻击第三个手机的时候，黑客已经拿到了登录密码和交易密码，并且是照着身份证的照片把身份证号一次输入正确的，为神马 AlphaRisk 会认为这个交易有风险呢？

用大家都能理解的话说，大概是酱：

首先，支付宝是在陌生的手机上登陆的；

其次，支付宝的登录密码是刚刚被重置过的；

再次，支付宝的支付密码也刚刚被重置过；

还有，转出账户和被转入账户之间没有任何人际关联；

还有，转出账户所在城市和被转入账户所在城市，本身就很少存在转账行为；

等等等等。

其实，还有很多不正常的维度可供 AlphaRisk 参考。

比如刚才我故意卖了关子的一个细节：操作者本来习惯用指纹支付，突然今天强制改成了密码支付。这一个蛛丝马迹，起码说明事出有因，足够让 AlphaRisk 关注到这次交易的风险。

啊，说了这么多，终于大概解释清楚了支付宝风控的三道关。

偷不到钱，那骗钱行不行？

有一个问题其实很值得一说。

宽泛来说，支付宝账户受损失，有两种情况：1、账户被盗；2、你被诈骗之后主动转钱给别人。

当然，你的账户被盗，支付宝会赔钱给你。但如果你被骗，用支付宝主动转钱给骗子，就没办法找支付宝赔钱了。毕竟，被骗不能赖钱包。

但是雄文告诉我，作为一个有追求的钱包，这两年支付宝恰恰在“识别诈骗”方面苦练技巧。

这种对诈骗的识别能力，同样在 AlphaRisk 身上。

骗子骗人，一般都是直接打电话，或者在微信上骗，那些过程支付宝肯定不知道。它只能看到一个账户给另一个账户转了钱。。。通过这么少的信息，它怎么能判断你是不是被骗了呢？？

雄文给我讲了一个真实的例子。

一个妈妈，她的孩子在外地打工，做快递小哥。突然有一天，她接到了一个陌生电话，告诉她儿子出了车祸，急需抢救，需要她打钱过来。妈妈开始没相信，把电话挂了。但是身边的电视正好播出了一条新闻，说他儿子所在的城市，有一个送货小哥出了严重车祸。这下她着急了，赶快给对方回电话，要把钱转过去。

就在这位妈妈把钱转给骗子的时候，AlphaRisk 判断了风险，并且弹出了提示，告诉她有这笔转账可能是被骗了。妈妈选择无视，关掉弹窗继续转账。这次，AlphaRisk 判断强风险，直接阻断了交易，锁定账户两小时。

这位妈妈非常生气，觉得自己的儿子出了事，支付宝却不让转账，于是拨打客服理论。正在这时，他的儿子碰巧打电话给妈妈，这才揭穿了骗子的骗局。

在这个例子中，AlphaRisk 是凭什么判断转账存在诈骗风险呢？

雄文说，至少有三点：

1、妈妈平常的支出，都是小额的日常生活，买菜超市，突然一下转几万块显得很异常。

2、对方的收款账户是新注册的。而且近几日只有大额收款和提现，并没有日常消费。

3、这两个账户之间从未有过直接转账。

你看，基础逻辑和判断账户被盗差不多，只不过，判断被骗可以利用的信息比判断被盗少得多，所以难得多。

但最让雄文头疼的是，截断用户付款固然好，但是万一截错了，用户是要跟支付宝拼命地。。。支付宝但凡截断用户的交易，必须证据确凿。如果没有百分百的证据，一般会选择弹窗提示。然鹅，很多时候即使支付宝弹出了警视窗，用户都会选择直接关掉，没啥作用。

即使是这样，雄文团队也对弹窗内容改了又改，可谓是苦口婆心啊。

前两天，雄文和团队突然找到了一个好方法，他们和地方反诈骗中心“合作弹窗”。例如你是重庆人，在支付宝判断你的一笔交易有风险时，弹出的内容不是“支付宝提醒您注意诈骗”，而是“重庆反诈骗中心提醒您，这个交易有可能是诈骗。”

“这样一下，用户终止交易的比率大大增加！”改了几个字，就能让好多人少上当。雄文老激动了，这两天从地方到中央找反诈中心公安局各种合作。

“到目前为止，用户遭受诈骗，有85-90% 都能收到弹窗提示。”雄文大叔开心地说。

说到这，雄文大叔给我普及了一个金融小常识：

一般的在线交易系统，对于转账这个操作，只涉及“转出”和“到账”两个状态。这边转出之后，那边就到账。就像一盏灯只存在“开”和“关”两个状态。不可能存在“这边钱扣掉，那边还不到账”的情况。

但是支付宝为了防止诈骗，开发了第三个状态：类似“预授权“。如果你觉得这次转账有风险，可以设置2小时或者24小时延时到账。这种情况下资金就在“预授权”状态。在这个期间如果你发现被诈骗，可以报警并向支付宝申请冻结资金。

“预授权“状态的钱，按理说到时之后就会顺利进入转入账户。但只要有公安机关的相关凭证，就可以退回到转出账户。

别看只是加了一个“预授权”的状态，这相当于给了受害者一个“时光机”，回到过去，改变那个无可挽回的错误。

雄文说，为了增加这个新状态，他们两年里对支付宝底的层代码做了很大的修改。虽然大动干戈，但这件事非常值得。

玩漂移的老司机

讲真，人类对一台机器的要求是很变态的。好的机器不仅要代替人，还要比人更精神。

毕竟是亲生的，说到 AlphaRisk，雄文特别开心。他觉得如果2017年支付宝没有开始研究 AlphaRisk，现在很多风控策略还靠人肉的话，一定会被“时代的洪流”所击垮。

如今，AlphaRisk 有两个杀手锏：

1、和人比，它厉害到不知哪里去了。

你可能已经知道，AlphaRisk 就是一种“人工智能。你作为一个人每天家长里短悲欢离合其实本质都是判断，人工智能每天也是做一件事：判断。

人工智能判断事情的标准，和人又像又不像。这里涉及到一个大家普遍理解得不好的技术梗，中哥正好以 AlphaRisk 为例简单科普几句：

人工智能和人各自做一个判断，有点像两个大厨分别做一桌菜给你吃。这分为三步：

1、他们使用的原料种类都是一样的青椒、萝卜、鸡肉等等。（这意味着人工智能和人用于判断一件事情的基础数据是一样的。）

2、但是，他们炒菜的路数可就不一样了。人类可能会做出鱼香肉丝、宫保鸡丁、水果拼盘，但是机器会根据自己的理解做出西瓜披萨，苹果蒸蛋、巧克力烧茄子等等常人不能想象的饭菜。（这意味着人工智能的判断模型和人既相似又不同。）

3、最后，两桌菜分别上来，食客们会发现，两种菜虽然不一样，但是都能填饱肚子，而且机器做的明显更好吃更营养。（这意味着人工智能判断的准确度比人类还高。）

简单总结人工智能的工作原理：通过人类看都看不过来的数据，用风骚的机器思维，做出一击致命的判断。

这里给你几个数据你感受一下。

AlphaRisk 用来判断的风险点有几千个（如交易金额、支付宝注册地、交易时间、使用密码支付还是指纹支付等）。把这么多数据进行惨无人道的交叉运算，总运算量是巨大的。

在平时，每秒钟全世界都会用支付宝进行上万次的交易。如果在双十一这种狂欢节，每秒支付宝要处理25万笔交易。你想想看，就像商场的收银台后面，排队排了25万个顾客，每一笔交易，AlphaRisk 都还要计算无数次来判断它是不是有风险，这得累计多大的计算量。。。

如果这些计算量交给人来做，等到算完，估计已经到了9102年双11了吧。

这么疯狂的机器，日常得有不少码农为它检修上油吧。。。

雄文说哈哈哈NO！因为，这两年他们已经搞出了一套“自动驾驶”系统。

纳尼？支付宝也会开车了么？求车牌号！其实，不是你想的那样，这就到了 AlphaRisk 的第二个逆天优势。

2、这是个会自动驾驶的老司机。

那些做坏事的黑客，连过年都不休息，天天“苦炼内功”，不断升级自己盗取支付宝账户和诈骗用户的技术。这是为什么？因为他们知道，如果能早几天研究出一个盗取支付宝的方法，那赚的钱可比在支付宝上班的码农加班费多多了。

对手那么疯狂，AlphaRisk 也要加油才行啊。正常情况下，AlphaRisk 想要学会新的反诈骗套路，要工程师手动输入代码。

但是，雄文和支付宝安全团队的队员很“懒”，他们觉得，AlphaRisk 已经长大了，不能每天晚上给它“检查作业”，它要自己学习新的知识了。

所以过去两年，攻城狮们很少砍柴，主要磨刀。他们建立了一个自动建模的系统。每天都会有一些用户损失通过投诉渠道反馈到支付宝风控团队，这个自动建模系统就可以通过学习这些AlphaRisk 没有拦截成功的案例来建立新的风险模型，然后把这个模型输入到 AlphaRisk 里，下次再遇到同样的问题，AlphaRisk 就能一眼识别。

自动建模还不是全部。

你知道，每年双11的时候，支付宝会像雷峰塔一样，承受一下交易量水漫金山的感觉。这个时候，如果还执行原来的风控策略，就会导致计算力严重不足的情况。本来人家零点秒杀，结果支付宝算了十秒钟，跟人家说没问题去付钱吧。结果秒杀的限量款衣服早都被人家抢得毛都不剩。这会造成大批群众到杭州上访的。。。

所以，支付宝需要根据不同的情景，调整 AlphaRisk 的风控策略。这就像一辆车，根据路况不同，切换12345档。

原来每到双11，攻城狮们就会写一套新的风控策略，为 AlphaRisk 手动换挡。从2017年开始，完全不用了。AlphaRisk 学会了骚气的自动换挡。交易量巨大的时候，就自动切换为高档，交易量低的时候，就瞬间调回来。

这不就和汽车的自动驾驶是一回事么。。。

我第一次发现，原来自动驾驶不仅仅是汽车领域的人工智能。凡是需要复杂人工智能的场景，其实都有自动驾驶的一席之地。甭管是人是机，反正这个世界缺不了老司机。

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